창업자 재무 관리, 비상금은 별도 저축계좌에 두라

개인 비상금이 없으면 투자 라운드가 늦어지거나 대형 고객이 90일 뒤에 대금을 낼 때 선택지가 좁아집니다. 집안 지출을 갑자기 줄이거나, 월세로 쓸 돈을 회사에 넣어야 합니다. 회사가 어려울 때 창업자 급여는 가장 먼저 줄이는 항목이기도 합니다. 별도의 비상금은 회사의 위기가 집안의 긴급 상황으로 번지는 것을 막습니다.

저축계좌가 갖춰야 할 조건

가이드는 비상금을 투자용 돈으로 보지 않습니다. 주식에 넣으면 필요한 순간에 가치가 떨어져 있을 수 있기 때문입니다. 계좌에는 네 가지 조건이 필요합니다.

• 인출 가능성: 만기를 기다리거나 위약금을 내지 않고 전액 또는 일부를 언제든 뺄 수 있어야 합니다. 정기예금은 정해진 기간 동안 돈을 묶습니다.
• 일상 지출과의 분리: 카드나 자동이체가 없는 별도 저축계좌가 적합합니다.
• 이자: 오래 손대지 않는 동안 보통 변동금리로 이자가 붙습니다.
• 수수료 없음: 8,000유로를 가정 금리 연 0.5%로 예치하면 세전 이자는 연 약 40유로입니다. 관리 수수료가 이를 모두 상쇄할 수 있습니다.

유럽연합 내 예금은 예금자 1인, 금융기관당 10만 유로까지 보호됩니다. ING의 Cuenta NARANJA가 이런 방식으로 운영되는 사례입니다.

얼마가 적당한가

월 기본 생활비가 1,800유로라면 범위는 5,400~10,800유로입니다. 월세나 주택담보대출, 공과금, 식비, 교통비, 대출 상환금이 기준입니다. 소득 변동 폭, 부양가족, 부채 규모에 따라 달라지며, 급여 인상이나 새 대출 같은 변화가 있으면 다시 계산해야 합니다. 급여일에 소액이라도 자동이체를 설정해 조금씩 쌓는 방법이 있습니다.