Toplum bankaları, kripto lisansları nedeniyle OCC'ye dava açtı

ABD'de toplum bankalarını temsil eden Independent Community Bankers of America (ICBA), ulusal bankaların federal düzenleyicisi olan Para Birimi Denetçiliği Ofisi'ne (OCC) dava açtı. Dava, Washington'daki federal bölge mahkemesinde görülüyor. ICBA, OCC'nin kripto şirketlerinin ulusal güven bankası lisansı almasına izin vererek yasal yetkilerini aştığını savunuyor. Birliğin üyelerinin çoğunun varlığı 10 milyar doların altında.

ICBA, OCC'nin bir kuralının ve 1176 sayılı yorum mektubunun iptalini istiyor. Mahkemenin her ikisini de hukuka aykırı ilan etmesini, OCC'nin yeni lisanslarda bu düzenlemeleri kullanmasının engellenmesini ve Protego Holdings'e verilen onayın kaldırılmasını talep ediyor. Başkan ve CEO Rebeca Romero Rainey'e göre Amerikalı tüketiciler federal lisanslı bankalardan federal koruma beklemekte haklı; ulusal güven lisanslı kripto şirketlerindeki dijital varlıklar ise bu güvencelerden yoksun.

1978 değişikliği tartışması

Kural 2 Mart 2026'da yayımlandı ve 1 Nisan'da yürürlüğe girdi. Lisans düzenlemesinde “fiduciary faaliyetler” ifadesi, “güven şirketi işlemleri ve ilgili faaliyetler” olarak değişti. OCC ise kuralın yetkisini “ne artırdığını ne de azalttığını” belirtiyor. ICBA'ya göre 1978 tarihli değişiklik, ulusal bankanın yalnızca güven şirketiyle sınırlandırılmasına izin veriyor. Bu nedenle üç tür ulusal banka mümkün: mevduat kabul edenler, diğer bankalara hizmet verenler ve güven bankaları. Dava dilekçesine göre yetkilerin genişletilmesi “finansal düzenlemede büyük bir boşluk” yaratır.

Kripto platformu kullananlar için sigorta konusu önemli. Dava, mevduat kabul etmeyen güven bankalarının federal düzenlemelerin büyük bölümü dışında kaldığını, müşterilerinin mevduat sigortasından yararlanamadığını belirtiyor. FDIC de 2022 tarihli bilgilendirme belgesinde sigortanın yalnızca sigortalı bankalardaki mevduatları kapsadığını, kripto varlıklara uygulanmadığını açıklamıştı.

Protego ve verilen lisanslar

Protego; saklama, işlem platformu, müşterilerin saklanan kripto varlıkları birbirine ödünç verdiği platform ve token ihracı olmak üzere dört iş kolu planlıyor. Onay ön nitelikte: şirketin ilk üç yılda en az 15 milyon dolar Tier 1 sermaye ve 180 günlük işletme gideri kadar likit varlık bulundurması gerekiyor. Nihai onaya kadar OCC bu kararı değiştirebilir veya iptal edebilir. Lisansa itiraz eden ICBA, OCC'nin Protego'nun risk ve kontrol işlevlerindeki ciddi aksaklıklara ve bağımsız denetim eksikliğine dair uyarıları görmezden geldiğini öne sürüyor.

Dava dilekçesine göre Trump döneminde OCC 21 ulusal güven bankası lisansını onayladı veya olumlu karşıladı; en az 13'ü kripto şirketlerine ait. Kurum, yaklaşık 60 başvurusunun bulunduğunu açıklamıştı. Ripple National Trust Bank, BitGo ve Paxos'un da aralarında olduğu beş şirkete koşullu onay verildi.

Davanın ardından, 26 Ekim 2026'da Ripple, OCC'nin güven bankasını kurması için nihai onay verdiğini duyurdu. Banka, RLUSD stablecoin'inin rezervlerini yönetecek ve dijital varlık saklama hizmeti sunacak. Mahkemenin ICBA'nın savunduğu 1978 yorumunu kabul edip etmeyeceği belirleyici olacak.