Girişimci finansı: kişisel yedek akçeyi şirket kasasından ayıran hesap

Ayrı bir yedek yoksa kötü ay bedel ister. Yatırım turu gecikirse ya da büyük bir müşteri 90 günde öderse kurucunun seçenekleri azdır: ev giderlerini birden kısmak ya da kira için ayırdığı parayı şirkete koymak. Üstelik şirket zor günlerdeyken kurucunun maaşı ilk kısılacak kalemlerden biri olabilir. Ayrı tutulan yedek, şirketteki sorunun evdeki acil duruma dönüşmesini önler.

Gerçek kişi olarak çalışan serbest meslek sahibinin malvarlığını ayıran bir şirketi yoktur; bu yüzden ayrım daha çok düzen meselesidir. Hesabına giren paranın bir kısmı harcanamaz: faturalardaki KDV (IVA) ile varsa IRPF ön ödemeleri vergi dairesine gider.

Hesapta aranacak özellikler

Rehbere göre acil durum fonu yatırım parası değildir. Hesap, istenen an cezasız çekilebilmeli (vadeli mevduat parayı bağlar), günlük harcamalardan ayrı olmalı, kartsız ve otomatik ödemesiz tutulmalı, genellikle değişken faizle getiri sağlamalı ve komisyonsuz olmalı. Yıllık yüzde 0,5 varsayımıyla 8.000 euro yaklaşık 40 euro brüt faiz getirir; bir bakım ücreti bunu tamamen silebilir. ING'nin Cuenta NARANJA ürünü bu yapıya örnek olarak gösteriliyor.

Mevduatlar mevduat sahibi ve kurum başına 100.000 euroya kadar güvence altında. AB'deki başka bir ülkenin bankasının İspanya şubesinde ise kendi ülkesinin sistemi devreye giriyor; ING BANK NV, Sucursal en España Hollanda sistemine bağlı.

1.800 euroluk aylık temel giderde aralık 5.400-10.800 euro. Barınma, faturalar, gıda, ulaşım ve kredi taksitleri hesaba katılıyor. Yedek, maaş günü yapılan sabit bir transferle parça parça oluşturulabilir; kullanılırsa yeniden doldurulmalı. Gelir ya da giderler değişince, örneğin yatırım turu, yeni kredi veya çocuk sonrası, tutar yeniden hesaplanmalı.