Общинные банки США подали в суд на OCC из-за лицензий криптофирмам

Ассоциация общинных банков США Independent Community Bankers of America (ICBA) подала иск к Управлению контролёра денежного обращения (OCC) — федеральному регулятору национальных банков. Дело рассматривает федеральный окружной суд в Вашингтоне. В ICBA считают, что OCC превысило законные полномочия, позволив криптокомпаниям получать лицензии национального трастового банка. Большинство участников ассоциации управляют активами менее 10 млрд долларов.

Истец требует отменить правило OCC и интерпретационное письмо № 1176, признать оба документа незаконными, запретить ведомству применять их при выдаче новых лицензий и аннулировать одобрение для компании Protego Holdings. Президент и CEO Ребека Ромеро Рейни заявила, что американские потребители вправе ожидать федеральной защиты от банков с федеральной лицензией, а цифровые активы в криптофирмах с национальной трастовой лицензией таких гарантий не имеют.

Спор о поправке 1978 года

Правило опубликовано 2 марта 2026 года и вступило в силу 1 апреля. Оно, в частности, меняет нормы о лицензировании: вместо «фидуциарной деятельности» теперь говорится о «операциях трастовой компании и связанной деятельности». Сама OCC утверждает, что правило «не расширяет и не сокращает» её полномочия. По версии ICBA, поправка 1978 года позволяет лишь ограничить национальный банк статусом трастовой компании, поэтому допустимы три типа банков: принимающие депозиты, обслуживающие другие банки и трастовые. Расширение полномочий, говорится в иске, создаст «огромную брешь в финансовом регулировании».

Пользователям криптоплатформ важен вопрос страхования. Как следует из иска, трастовые банки не принимают депозиты и освобождены от значительной части федерального регулирования, а их клиенты не имеют страхования вкладов. В материале 2022 года FDIC пояснила, что страховка покрывает только депозиты в застрахованных банках и не распространяется на криптоактивы.

Protego и выданные лицензии

Protego планирует четыре направления: хранение активов, торговую платформу, платформу, где клиенты одалживают другим клиентам хранимые криптоактивы, и услуги по выпуску токенов. Одобрение предварительное: в течение трёх лет компании нужно иметь не менее 15 млн долларов капитала первого уровня и ликвидные активы на 180 дней операционных расходов. Пока окончательного решения нет, OCC может изменить или отозвать одобрение. ICBA, возражавшая против лицензии, утверждает, что ведомство проигнорировало предупреждения о серьёзных изъянах в управлении рисками и контроле, а также об отсутствии независимого надзора.

По данным иска, при администрации Трампа OCC одобрило или поддержало 21 лицензию трастовых банков, не менее 13 из них — криптокомпаниям. Ведомство сообщало, что в работе около 60 заявок. Условное одобрение получили ещё пять компаний, включая Ripple National Trust Bank, BitGo и Paxos.

Уже после подачи иска, 26 октября 2026 года, Ripple объявила, что OCC дало окончательное разрешение на запуск её трастового банка. Он будет управлять резервами стейблкоина RLUSD и предлагать хранение цифровых активов. Теперь предстоит выяснить, согласится ли суд с трактовкой закона 1978 года, которую отстаивает ICBA.