Startupy11 lis 2026, 00:07 UTC·1 min czytania

AFINIT z patentem na ocenę kredytową opartą na generatywnej AI

Koreańska firma AFINIT uzyskała patent na metodę, która zamienia decyzje generatywnej AI w skalibrowane prawdopodobieństwo zadłużenia dla instytucji finansowych.

Illustration of a generative AI system converting loan approval decisions into numerical default probability scores on a financial dashboard. — Zdjęcie: beSUCCESS - Korea's Leading Startup and SME Media Platform

Koreańska firma z branży AI w finansach AFINIT, kierowana przez Lee Chelwona, zakończyła rejestrację patentu na technologię przekształcającą odpowiedzi generatywnej sztucznej inteligencji we wskaźniki ryzyka wykorzystywane w ocenie kredytowej. Patent dotyczy metody wyliczania i kalibracji prawdopodobieństwa opóźnień w spłacie na podstawie logarytmów prawdopodobieństwa tokenów odpowiedzi modelu.

Problem tekstowych decyzji

Generatywna AI potrafi interpretować zarówno dane ustrukturyzowane, takie jak dochód czy scoring kredytowy, jak i nieustrukturyzowane, na przykład zestawienia finansowe czy notatki z rozmów z klientami. Uchodzi więc za obiecujące narzędzie wspierające analityków. Gdy jednak wynikiem jest jedynie tekst „zatwierdzić” lub „odrzucić”, trudno dostrzec różnice w poziomie ryzyka wśród klientów zaakceptowanych. A bez tego nie da się precyzyjnie ustalać limitów ani różnicować oprocentowania.

Jak działa metoda

AFINIT buduje prompt na podstawie danych klienta i prosi model o odpowiedź: zatwierdzenie, odrzucenie lub weryfikację. Następnie pobiera logarytm prawdopodobieństwa tokenu i przelicza go na wartość prawdopodobieństwa odrzucenia. Wartość ta jest łączona z historycznymi danymi o rzeczywistych opóźnieniach w spłacie, na których uczy się statystyczna funkcja kalibracyjna. Oddziela ona prawdopodobieństwo wygenerowania tekstu od faktycznego ryzyka niewypłacalności i daje końcowe prawdopodobieństwo zadłużenia.

Wskaźnik pozwala instytucjom wybierać wnioski do zatwierdzenia, odrzucenia lub ręcznej weryfikacji oraz różnicować oprocentowanie i limity. Według firmy, gdy zmieni się rynek lub regulacje, wystarczy ponownie wytrenować lekką funkcję kalibracyjną, a nie cały duży model, co obniża koszty i skraca czas wdrożenia.

Ekspansja zagraniczna

Ta sama zasada ma ułatwić wejście na rynki o innym języku, otoczeniu prawnym i produktach kredytowych: wystarczy dopasować funkcję do lokalnych danych o zadłużeniu. „Patent buduje podstawy techniczne do przekładania jakościowych odpowiedzi generatywnej AI na ilościowe wskaźniki ryzyka” – powiedział Lee Chelwon, dodając, że firma chce przyspieszyć wejście na rynki globalne.